【重要】つみたてNISAで投資信託を買い付ける。一括投資、スポット購入できないってホント？

株式や投資信託を保有し利益が出た場合は通常20％課税されてしまいます。

ですが、この税金を掛けずお得に運用できる制度があります。その名も「つみたてNISA」

皆さん一度は聞いたことがある人が多いのではないでしょうか？

運用益に対して非課税で資産を増やすことのできるこのつみたてNISAですが、自分で好きなタイミングで買い付けができるか気になりますよね。

そこで今回は、

上記について詳しく解説していきます！

つみたてNISA簡単解説

つみたてNISA（積立型の少額投資非課税制度）とは2018年1月にできた新しい制度で、最長20年にわたって年間40万まで投資信託や一部ETFを買い付けけることができます。

長期にわたってコツコツと運用し資産を育てることができる制度です。

毎年40万円ずつ20年間商品を積み立てた場合は、40万円×20年間で最大800万円まで積み立てることができます。

下記は簡単につみたてNISAの特徴をまとめたものです。

NISAとつみたてNISAの違いは、詳しくまとめてありますので気になった方はこちらもどうぞ！

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つみたてNISAは好きなタイミングで買い付けられるか？

まず初めに結論としては、つみたてNISAで自分の好きなタイミングで商品を買い付けることはできません。

つみたてNISAは、年間の非課税投資可能額の40万円の範囲内で商品を継続的に積み立てていく制度なので、

例えば１か月の間に年間40万円の投資可能額を一度にまとめて使うことや、

〇月に20万、〇月に20万という買い付け方法もできません。

つまり、つみたてNISAの仕組みはあくまでも積立方式が前提なため、一括投資やスポット購入ができないということです。

一括投資やスポット購入ができないということは、株価が下落したときや比較的安価で取引されている最高のタイミングで買い付けることができないのがデメリットとして挙げられます。

投資上級者からしたら、このつみたてNISAの仕組みは物足りなく感じるかもしれません。

しかし投資初心者にとって、株価の動きを正確に判断するのは難しので、やはりこの積立方式は確実な資産形成に向いていると思います。

投資のプロでも未来の株価を判断するのは難しいよ！

月の積立額シミュレーション

つみたてNISAの年間投資可能額は最大40万円です。

つみたてNISAと併用して、非課税で運用できるiDeCo(イデコ)の利用をおすすめします。

一般的なサラリーマンの場合は、つみたてNISAの月の投資可能額33,333円、iDeCoの月の投資可能額23,000円を合わせ合計56,333円を充てることができます。

多いと感じた人は、

積み立て上限額ギリギリまで投資をしなくても、下限額は決まってないので、100円ずつコツコツ積み立てることもできます。

上記は１月に口座を開設した場合ですが、例えば７月に開設したとしても、毎月33,333円しか積み立てることができないわけではないので安心してください。

７月開設の場合は、年間投資可能額の40万円を7、8、9、10、11、12月分の６か月で割った66,666円が投資可能です。

ボーナスを使う場合

つみたてNISAにはボーナスを使った積み立て方法があります。

年2回のボーナスを使う場合は、上限が20万円になります。

月の投資額は低く設定し、ボーナス分で余った投資可能額を埋める方法があります。

例えば、毎月1万円を積み立て投資額に設定したとします。

12か月分の年間12万円で、まだ投資可能額が28万円余ってますので、年２回のボーナス時には14万円増額する方法もあるんですよ。

やはり40万円の枠は使い切らないともったいないですので、毎月の家賃の支払いや生活費に充てる金額で投資額が少ない人はぜひ、ボーナスを利用してみてください。

さいごに

つみたてNISAでスポット投資や一括投資ができるかと積み立て可能額について解説しました。

では、今回のおさらいです。

以上を踏まえ、つみたてNISAでお得に資産を形成していきましょうね。

最後まで読んでいただきありがとうございました！